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国际清算银行:新冠疫情给央行数字货币设计带来新的启示

国际清算银行简报(BIS Bulletins)是4月1日开始刚上线的BIS刊物,刊登由BIS经济学家们撰写的评论文章,发表对当前新冠疫情之下银行业、市场和经济事件的观点,算得上是一个短平快载体,最新一期简报刊登了Auer等人的评论文章:《新冠、现金与未来支付》,对这个近期的热门话题发表了以下看法。

一、其他支付工具也会传播病毒,而且有可能比现金更严重

新冠疫情爆发以来,现金是帮助人们度过危机的必备工具,还是传播病毒的帮手,一直争论不休,最近由于疫情在全球扩大,几乎成为各国货币当局、支付机构、媒体和加密货币社区的热门话题,表现为一是公众对“现金”和“病毒”等关键词的互联网搜索数量创历史新高,远远超过对猪流感、中东综合呼吸症、埃博拉等疫情流行期间一些国家公众对这些词汇的搜索量,说明这次疫情传播范围、影响都是空前的。二是使用小面额钞票较多的国家对这些关键词的关注度更高,反映出公众对现金是否携带病毒的高度关注。三是不少国家央行对现金采取了各种处理措施,通过消毒、隔离、关闭存取一体机循环功能等措施来阻止病毒传播的可能性。同时通过各种方式宣传解释,让公众放心使用现金。

但是要消除社会公众对现金传播病毒的恐惧,不仅仅是要采取这些措施,还要用科学检测的数据说话才有说服力。文章引用了一些科学家的研究发现,承认钞票和硬币能够携带包括新冠病毒在内的病原体,而且能够存活多日。但其他物体表面也一样可以携带病毒,而且光滑无孔的材料表面上病毒更有可能存活得更久(见下图)。这一点发现意味着,使用塑料、金属等材料的各种银行卡及其受理终端也能传播病毒,而且由于病毒在这些物体表面存活的时候更长,对公众的感染机率就有可能更大。所以,无论是使用哪种支付工具,重要的是疫情期间要听从卫生防疫机构的指导,养成勤洗手的良好卫生习惯,这才是降低病毒传播风险的有效措施,而不是对现行任何一种支付手段采取弃用的处置措施。

国际清算银行:新冠疫情给央行数字货币设计带来新的启示

二、新冠疫情有可能改变公众的支付习惯,要防止出现支付鸿沟

在以往的危机时期,公众出于预防心理会有加大持有现金的倾向,但这次的危机情况特殊,是高传染性、高死亡率、大面积爆发的流行病,呈现出与以往不尽相同的情况:有些国家如目前已成为疫情风暴中心的美国,流通中现金有明显增长;而英国却表现出柜员机提现交易量下降的现象。

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来源:BIS简报